冰河期投資術？
國際貨幣基金（IMF）最新公布以購買力平價計算的人均GDP排名，台灣為全球第20富有國，超過英國和日本，代表我們的購買力很強；同一天的另一條新聞，台中有一對貧窮姐弟住在碉堡，只能喝水充饑二人餓到等死，一個台灣二個世界這個對照真夠諷刺的。
現金為王，台幣呢？
根據安聯集團所公布的財富報告，台灣人的平均金融淨資產約228萬元，大部份是放在存款，不像歐美國家的人民資產結構是放在股票、債券、保險及退休基金，台灣人很有錢，但是錢放銀行安全嗎？
目前國際金融局勢動盪，相較於投資股票或基金，錢放銀行是比較保守的策略，但長期而言定存的低風險和低報酬必須要面對二個問題，就是通貨膨脹和台幣的貶值。
根據行政院主計處的資料顯示，今年上半年物價指數上漲1.45%，而銀行一年期的定期存款利率只有1.3%，很明顯的利息還追不上物價上漲的幅度，通貨膨脹是影響財富最主要的因素，錢放銀行愈放愈薄不見得安全。
匯率政策瘦了銀行、苦了定存族
最近台幣貶破30元大關，央行鬆了一口氣，長期以來央行對美元的匯率政策，讓人感覺是阻升不遺餘力，貶值是樂觀其成。去年底台幣大幅升值面臨30元關卡，央行採用「柳樹理論」大戰熱錢，除了每天盤尾做價大買美元阻升，還祭出各種法寶限制外資藉機炒匯，至今還為人津津樂道。
現在台幣貶值央行沒有動作，就有人質疑是阻升不阻貶。市場上早有傳聞說央行利用美元外匯存底，與台幣定期存單之間的利差產生的盈餘豐碩，每年上繳國庫就超過1600億元，素有「國庫金雞母」之稱。
台灣國際收支連年順差，央行抑制新台幣升值買進外匯，必須釋出新台幣，導致國內資金供給量大增，如果沖銷不力利率走低的結果是瘦了銀行，苦了定存族，
資產配置美元不可缺
如果央行的心態是樂見台幣貶值、引導利率走低，那定存族就要想個對策了，否
則錢就愈存愈沒價值。同樣是存錢，換個地方存讓錢更有競爭力，可以考慮美元保單及境外基金。
最近壽險公司熱賣的美元保單有類定存的概念，號稱有近4%的預定利率，保費也比傳統保單便宜，有6年、10年、15年、20年期可供選擇，籌措子女出國留學金或退休養老計劃都好，資產配置美元是有必要的。定存族只要觀念轉一下，從銀行轉存保險公司，利率高又有保額的保障是一兼二顧。
現在大家都擔心熊市來了，錢都躲到現金裡稱王，那不是解決問題的辦法，稍微積極一點的投資人可以定期定額買美元計價的基金，最適合在下跌時進場，長期投資可以平均成本、分散風險，比銀行定存好多了。
經建會主委劉憶如提示，近期台灣經濟所出現的四項警訊，使台灣由四小龍第一跌落至第三，呼籲要審慎因應。被譽為今年最準的大師「日圓先生」榊原英資宣告，十年經濟冰河期即將來臨，投資人必須學習如何與低成長低報酬共存。所以善用投資型商品和外幣保單等理財工具，規劃個人的資產配置方可安身立命。
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